서울시 취약계층 무담보 소액대출 금리 대상 한도 신청방법: 오세훈 서울시장은 취약계층에게 삶의 의욕을 갖고 새로운 도전에 나서게 하기 위해 ‘마이크로 크레디트(무담보 소액대출) 검토를 하겠다고 밝혔습니다.
1. 무담보 소액대출 추진배경
이 같은 내용은 지난 13일 오세훈 서울시장이 시청에서 무함마드 유누스 유누스재단 의장과 대담을 통해 검토 의사를 밝혔는데요, 무함마드 유누스 유누스재단 의장은 무담보 소액대출을 빈민층에 제공하는 그라민은행을 방글라데시에 설립한 공으로 2006년 노벨 평화상을 받았습니다.
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2. 서울시 무담보 소액대출 금리 대상 한도 신청방법
아직 정확한 계획등은 나오지 않았고 이날 간담회에서 검토 의사를 밝힌 것이 전부입니다. 자세한 서울시 취약계층 무담보 소액대출 금리 대상 한도 신청방법 등에 대한 추진 계획은 나오는대로 업데이트 예정입니다.
그렇다면 그라민은행의 무담보 소액대출(마이크로크레디트)에 대하여 살펴보겠습니다.
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3. 마이크로크레디트란 무엇입니까?
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소액 대출은 소액 금융 의 일반적인 형태 로 개인이 자영업을 시작하거나 소기업을 성장시키는 데 도움이 되는 극히 소액의 대출을 말합니다.
- 마이크로크레디트는 소규모 사업을 시작하거나 확장하기 위해 개인에게 아주 적은 금액을 빌려주는 방법입니다.
- 소액대출 차용인은 개발도상국에 거주하는 저소득 개인인 경향이 있습니다. 관행은 방글라데시에서 현대적인 형태로 시작되었습니다.
- 대부분의 소액 대출 제도는 원래 노벨상 수상자 Muhammad Yunus와 그의 Grameen Bank가 개발한 집단 차입 모델에 의존합니다.
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4. 마이크로크레디트의 작동 원리
마이크로크레디트의 개념은 전통적인 은행 및 통화 시스템 외부에 거주하는 저개발 국가의 숙련된 사람들이 소액 대출의 지원을 통해 경제에 진입할 수 있다는 생각을 기반으로 합니다. 그러한 소액 대출을 제공받는 사람들은 실제 통화가 교환되지 않는 물물 교환 시스템에 살 수 있습니다.
현대의 마이크로크레딧은 일반적으로 경제학자 Muhammad Yunus 가 개발한 그라민 은행 모델에 기인합니다 . 이 시스템은 1976년 방글라데시에서 여성 그룹이 27달러를 빌려 그룹의 소기업을 운영하면서 시작되었습니다. 여성들은 대출금을 갚았고 사업을 유지할 수 있었습니다.
소액 대출을 받은 방글라데시의 여성들은 대나무 의자를 만드는 데 필요한 재료를 구입할 돈이 없었으며, 그와 동시에 차용인 개개인이 대출을 받기에는 너무 위험했습니다. . 그룹으로 차입함으로써 초기 자금 조달은 그들이 수익을 창출함에 따라 시간이 지남에 따라 대출금이 지불될 것이라는 이해와 함께 생산을 시작할 수 있는 자원을 제공했습니다.
소액 대출은 최소 $10에서 $100까지 다양하며 거의 $2,000를 초과하지 않습니다.
소액 대출 계약의 구조는 담보가 필요하거나 상환을 보장하기 위해 다른 조건이 설정될 수 있는 전통적인 은행과 다른 경우가 많습니다. 서면 합의가 전혀 없을 수도 있습니다.
경우에 따라 소액대출은 차용인이 부채 상환을 위해 노력하도록 강요할 것으로 예상되는 차용인 커뮤니티 구성원과의 합의에 의해 보장되었습니다. 차용인이 소액 대출을 성공적으로 상환함에 따라 점점 더 많은 금액의 대출을 받을 수 있습니다.
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5. 소액 대출 조건
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기존의 대출 기관과 마찬가지로 소액 금융가는 대출에 대한 이자를 부과해야 하며 정기적으로 지불 기한이 있는 특정 상환 계획을 수립합니다. 일부 대출 기관은 대출 수령인이 소득의 일부를 고객이 채무 불이행 시 보험으로 사용할 수 있는 저축 계좌에 따로 보관하도록 요구합니다 . 차용인이 대출금을 성공적으로 상환하면 추가 저축이 발생한 것입니다.
많은 신청자가 담보를 제공할 수 없기 때문에 소액 대출 기관은 종종 대출자를 완충 장치로 함께 모읍니다. 대출을 받은 후 수령인은 함께 빚을 갚습니다. 프로그램의 성공은 모든 사람의 기여에 달려 있기 때문에 상환을 보장하는 데 도움이 될 수 있는 일종의 동료 압력이 생성됩니다.
예를 들어 개인이 사업을 시작하기 위해 자신의 돈을 사용하는 데 어려움을 겪고 있다면 그 사람은 다른 그룹 구성원이나 대출 담당자에게 도움을 요청할 수 있습니다. 상환을 통해 대출 수령인은 좋은 신용 기록을 쌓기 시작하여 향후 더 큰 대출을 받을 수 있습니다.
흥미롭게도 이러한 차용인은 종종 매우 가난한 자격이 있지만 소액 대출에 대한 상환 금액은 실제로 보다 전통적인 금융 형태의 평균 상환 비율보다 더 높습니다. 예를 들어 소액 금융 기관인 Opportunity International 은 2016년에 약 98.9%의 상환률을 보고했습니다.
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6. 마이크로크레디트에 대한 비판
마이크로크레디트와 그것이 오용될 수 있는 방식에 대한 비판이 있었습니다. 예를 들어, 남아프리카 공화국에서는 사람들이 자영업을 하도록 장려하기 위해 일부 극빈 지역 사회에 소액 대출이 도입되었습니다 . 그러나 그것이 도입된 방식은 경우에 따라 어떤 형태의 사업이나 고용 활동의 설립이나 촉진이 아니라 소비 지출을 통해 자금이 소비되는 결과를 낳았습니다.
또한 차용인은 소액 대출을 통해 제공되는 소액 대출에도 불구하고 상환할 수 없는 부채 규모에 처할 수 있습니다. 문제는 차용인이 꾸준한 수입원이 없거나 소액 대출을 사용하여 자금 조달을 갚을 수 있는 수입원을 만들 계획이라는 것입니다. 결과적으로 일부 차용인은 개인 재산을 매각하고 이전 소액 대출을 충당하기 위해 새로운 금융을 모색했습니다.
아직은 서울시에서도 어떤 구체적인 계획등은 발표된 것이 없습니다. 위에서 언급했듯이 한 간담회에서 언급된 내용으로 어떻게 진행될지는 지켜보아야 할 것으로 예상되는데요, 구체적인 추진 계획등이 나오는대로 업데이트 예정입니다.
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